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小贷投管公司倾力打造线上作业系统 助推小贷业务转型升级
发布时间:2019-01-22
       2018年5月14日,北京农投公司所属小贷投管公司历时半年研发的“车押贷”线上作业系统成功投运正式取代线下作业,这是小贷投管公司全面推进“小贷+行业+互联网技术”这一创新业务模式以来,继“房押贷”、“车险贷”后的又一个重量级线上标准化信贷产品成功落地。截至2018年12月底,“车押贷”已为车商提供汽车质押融资232笔、累?#21697;?#27454;2.7亿多元。
       2018年是小贷投管公司信息系统运用取得突破性进展的一年,除“车押贷”线上作业系统成功投运以外,小贷投管公司还相继研发投运了“木业供应链金融”、“阳光安心贷”线上作业系统。三个系统实?#33267;?#39640;频、分散的收放款业务,一方面大幅提高了工作效率,提升了?#31361;?#20307;验度,为业务规模放量上台阶打下了良好基础;另一方面赢得了合作伙伴广泛好评,为公司全面推进“小贷+行业+互联网技术”这一创新业务模式探索了路径、积累?#21496;?#39564;,也为公司建立金融信息综合服务平台奠定了坚实的基础。
       早在2016年6月,针对传统小贷公司类银行信贷业务存在种种的问题,公司经营班子在《小贷投管公司业务、管理转型升级方案?#20998;?#39318;次提出:要升级完善小贷业务模式,使传统熟人小贷模式向产品标准化、流程标准化、技术标准化方向转变,实现可复制、可管控的业务扩张体系,并研究如何利用“+互联网技术”升级小贷业务的商业模式,提升核心竞争力,最终确定了“小贷+行业+互联网技术” 这一创新业务模式发展方向。为切实推进这一模式,使公司创新业务开发能真正落地,公司加大了信息技术投入力度,除在经费上充分保证外,还于2017年4月专门成立了信息技术部,从组织和团队建设上提供了保障。
       在公司领导的重视和强有力的支持下,信息技术部克服多种困难,紧紧围绕一线创新业务的实?#24066;?#27714;,不贪大求全,采取极速响应、小步快跑、快速迭代方式,在短时间内成功研发了三个创新产品的线上作业系统:7月份“车押贷”系统正式上线; 8月初“木业供应链金融”系统上线运行;10月底,“阳光安心贷”系统正式上线。
       上述标准化信贷产品线上作业系统的成功运用,有效解决了小额信用贷业务具有的小额、分散、高频、繁杂的难点,实?#33267;?#25104;本的大幅下降和效率的大幅提升,成为公司业绩稳定增长的推进器。
       一是人工成本大幅降低。“阳光安心贷?#31508;迪至?#20840;天24小时随时放款,并且全程无人工干预,系统自动实现放款和收款全流程作业;车押贷和木业项目也大幅降低了人员参与度,提前还款和解押?#26041;?#20063;无需我方人员参与。
       二是实?#33267;?×24小时业务不打?#21462;?#36890;过APP登录作业系统实现随时随地开展业务,而且银企直联+虚拟卡的解决方案,成功实?#33267;?#33258;动收付款,自动收本收息,自动解押,使得非工作日无法开展业务的问题得到了解决,将业务环境由5×8扩展到随时随地的7×24模式,大幅降低了?#20302;?#25104;本,提高了业务实施效率,
       三是“T+0”作业,大幅提升了工作效率。以“车押贷”为例,系统完全实?#33267;?#32447;上?#31361;?#20934;入、基础资料入档、车辆评估入库、合作方风控审核、我方业务及风控复审、联合贷款协议签订、贷款发放、联合贷款回款及利息分配、贷款结清、车辆出库等?#26041;?#30340;全流程操作管理,且放款效率由过去线下作业、最快2个工作日放款的“T+1”模式升级为线上作业、最快15分钟办结的“T+0”模式,作业效率得到了大幅提升。
       四是实?#33267;?#26234;能收款+智能清分。业务笔数多的时候,按月收息成了财务结算的一大难题,数据多难以核对,人工容易出错;联合贷款业务的本息清分,成为财务面临的另一个巨大的困难。系统的上线,完美的解决了这两个问题,系统自动收息收本,并根据联合贷款协议实现自动清分,不但减低了财务的工作量,而且大大提高了准确率。
       五是实?#33267;?#30005;子档案+电子签章。全作业流程电子化,所有业务资料均电子存?#25285;?#22823;大节约了成本,不仅提高了签章效率,还便于管理和查找,电子签章解决方案让?#31361;?#19968;个手机即可解决签约问题,较好地提升了?#31361;?#20307;验和公司形象。
       2019年,小贷投管公司将在原业务产品标准化系统迭代升级、不断优化的基础上,计划重点开发融合信息综合服务平台在内的信贷业务全面管理系统,使公司全部业务实现标准化、信息化管理,把所有的信贷产品归集到该平台上,为高效管理、风险防控、推进资产标准化奠定基础;同时开放平台外部接口,为北京市内小贷行业提供?#24335;稹?#36164;产、技术等多方面的增值服务。
       潮平两岸阔,风正一帆悬。实践证明,小贷投管公司全面推进“小贷+行业+互联网技术”这一创新业务模式正当其时,“互联网+”策略的引入为公司创新业务的发展插上了腾飞的翅膀,有力地促进了小贷业务的转型升级。未来公司将进一步发?#26377;?#24687;系统的?#23545;?#22120;作用,使快速发展的创新业务能与现有的传统业务并驾齐驱,助力小贷投管公司成长为具有较好发展潜力和较大发展后劲、能够兼顾社会效益、股东收益、行业影响的行业标杆。  

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